首套房是银行还是房管局认定

首套房认定由银行和房管局共同负责，但各有侧重。银行主要审核贷款申请人的征信记录、收入情况和负债比例，判断是否符合首套房贷款条件。房管局则负责登记房产信息，确认名下房产数量。实际操作中，银行会查询房管局的系统数据，核实申请人是否已有房产记录。某城市购房者申请贷款时，银行通过系统发现其名下无房，但房管局记录显示其配偶名下有房，最终银行认定为首套房，房管局则视为二套房。

首套房认定标准在不同地区存在差异，银行和房管局的具体执行方式也不同。北京、上海等一线城市要求严格，申请人及家庭成员名下无房才能认定为首套房。而三四线城市相对宽松，部分城市允许申请人家庭拥有一套小面积住房后仍可申请首套房贷款。某省会城市规定，家庭名下住房建筑面积不超过120平方米可享受首套房优惠，这一标准由房管局制定，银行负责执行。银行还会根据自身风险控制调整认定标准，房贷利率可能因此有5-10个基点的差异。