房子贷款利息是月息还是年息

房贷利息按年计算，但月供中包含月息成分。银行会将年利率除以12得到月利率，每月还款额由本金和当月利息组成。例如，100万元贷款，年利率4.5%，月利率就是0.375%，每月利息约3750元。随着时间推移，每月还款中本金比例逐渐增加，利息比例减少，这种还款方式称为等额本息。

房贷合同明确标注年利率，实际月供计算基于年利率换算。贷款期限越长，总利息支出越高。30年期贷款总利息接近本金一倍，而15年期贷款总利息约为本金的60%。提前还款可减少总利息支出，银行会重新计算剩余期限的还款计划。不同银行利率存在差异，选择时需比较实际年化成本。