房贷什么时间可以提前还款

房贷提前还款时间取决于贷款合同的具体规定。大多数银行要求贷款发放满6个月后才能申请提前还款，部分银行甚至要求满1年。建设银行规定贷款满1年后可提前还款，每次最低还款金额为1万元；工商银行则要求贷款满3个月，最低还款额为5万元。提前还款需提前15天向银行提交申请，并支付一定的违约金，一般为剩余本金的1%-3%。

提前还款的最佳时机是在贷款初期。房贷前期利息占比高，本金占比低，提前还款能显著减少总利息支出。以100万元30年期房贷为例，若在第5年一次性还清20万元，可节省约35万元利息。贷款满10年后，提前还款的利息节省效果会大幅下降，因为此时本金占比已大幅提高。选择等额本金还款方式比等额本息更适合提前还款，因为前者前期本金偿还更快。