公积金贷款没还清还能商贷吗

公积金贷款没还清的情况下，依然可以申请商业贷款。银行会综合评估借款人的收入情况、信用记录和还款能力。许多购房者采用组合贷款方式，同时使用公积金和商业贷款。这种做法在房价较高城市很常见，北京、上海等地的购房者经常采用此策略。银行会要求提供稳定的工作证明和足够的流水，确保每月还款额不超过收入的50%。

商业贷款审批不受公积金贷款余额影响，但会增加月供压力。公积金贷款利率较低，商贷利率普遍高出1-2个百分点。一套300万的房子，公积金贷款100万，商贷200万，月供会比纯商贷少出约1000元。提前还款策略很重要，建议优先偿还商贷部分，降低利息支出。多数银行允许公积金贷款和商贷分别还款，提供更大灵活性。