5.15的房贷利率需要转贷吗

5.15%的房贷利率是否需要转贷，关键看当前市场利率水平。现在银行首套房贷款利率普遍在3.6%-4.2%之间，二套房在4.2%-5.0%区间。转贷需要支付评估费、律师费、保险费等，总额约3000-8000元。剩余贷款期限超过5年时，转贷才划算。假设贷款100万元，剩余20年，5.15%转至4.0%，每月可少还500多元，20年节省12万元以上。

转贷还需考虑个人信用状况。银行审批新贷款会查询征信报告，有逾期记录会被拒。房贷转贷需要重新办理手续，耗时2-4周，期间需继续偿还原贷款。工作稳定、收入良好的人转贷更合适。贷款金额低于50万元时，转贷收益可能不足以覆盖成本。提前还款违约金也是考量因素，部分银行收取剩余本金的1%-3%。