保险到第几年便宜了

保险产品在前三年费用较高，因为保险公司需要覆盖初始运营成本和风险敞口。第四年开始，费用明显下降，此时保险公司已收回前期投入。第五年至第七年，保费稳定在较低水平，保险公司通过大量客户分摊风险。第八年至第十年，保费降至最低点，保险公司积累足够数据精确定价。第十一年后，部分产品因客户年龄增长费用小幅回升。

不同险种价格变化时间点各异。健康险在投保后第三年费用降低，因为此时客户已完成体检期。车险第一年费用最高，第二年下降约30%，第三年稳定。意外险费用变化最小，每年波动不超过10%。终身寿险前五年费用高，第六年开始下降，十年后达到最低点。分红型保险红利在第七年显著增加，降低实际成本。