美元兑换人民币是按在岸还是离岸结算

美元兑换人民币结算分为在岸和离岸两种市场。在岸汇率受中国央行管控，每天设定中间价，波动范围有限，适用于国内企业和个人日常兑换。离岸汇率在香港市场自由交易，反映国际市场供需，波动较大。外贸企业常使用离岸汇率进行国际结算，能获得更接近市场实际的汇率。银行柜台和机场兑换点多采用在岸汇率，而跨境电商和留学生支付则倾向使用离岸汇率。

实际兑换时需根据用途选择合适汇率。境内消费、工资发放使用在岸人民币更便利，跨境投资、国际贸易则适合离岸结算。支付宝、微信支付等国内平台使用在岸汇率，而PayPal、国际信用卡则采用离岸汇率。企业进出口合同会明确标注使用哪种汇率结算，避免汇率波动风险。个人换汇超过5万美元需向外汇局申报，这是监管要求。