保险什么时候买什么时候生效吗

保险购买后生效时间取决于具体产品类型。消费型保险如航空意外险，付款后立即生效，保障期按天计算。长期健康险如重疾险，有15天到90天不等的等待期，等待期内出险不赔付。医疗险一般有30天观察期，住院医疗险则需住院后才启动理赔。车险购买后次日零点生效，部分特殊情况下可即时生效。投保时需仔细阅读条款，明确保障起止时间。

不同人生阶段需要调整保险配置。单身人士优先考虑意外险和医疗险，保费低保障高。成家立业后应增加寿险和重疾险，保障家庭经济支柱。退休前需规划养老金和长期护理险，应对老年风险。孩子出生后配置教育金和医疗险，保障成长过程。保险规划应随收入变化和家庭结构调整，确保保障与需求匹配。