保险哪个险种可以不买

商业保险中，意外险可以不买。意外险主要保障因意外导致的医疗费用和伤残赔偿，但医保已覆盖大部分意外医疗支出。许多人一年到头也遇不到一次需要理赔的意外，保费却年年交。交通事故责任险由车险覆盖，工作场所意外有工伤保险，日常小磕小碰自费医疗成本不高。每年花费几百上千元购买概率极低的保障，对很多人来说并不划算。

终身寿险和投资型保险可以不买。这类保险兼具保障和投资功能，但收益率普遍低于独立理财产品。一份20年交的终身寿险，年交保费1万元，保额可能只有20万元，资金使用效率极低。同样的钱投入指数基金，20年后收益远超保额。这类保险退保损失大，流动性差，适合人群非常有限。普通人配置消费型重疾险和医疗险已足够应对健康风险，无需购买复杂且昂贵的终身型产品。