银行每年都要审核客户资金流水吗

银行每年都会审核客户资金流水，这是合规管理的重要环节。监管机构要求金融机构监控异常交易，防范洗钱和恐怖融资活动。银行系统会自动标记大额或频繁交易，如单笔超过5万元的现金存款，或短期内多笔小额资金集中转入转出的账户。这些数据会被专业人员分析，确保交易符合客户身份和业务背景。电子支付记录、跨行转账和投资赎回流水都在审核范围内。

资金流水审核帮助银行评估客户风险等级，调整服务策略。高净值客户的交易会被更密切关注，涉及境外资金流动或加密货币交易的账户会触发额外审查。银行通过分析消费模式，识别潜在欺诈行为，如信用卡盗刷或未经授权的贷款申请。审核结果影响客户账户功能，某些异常交易可能导致临时限制或要求提供额外证明文件。