商贷是长贷还是短贷合适

商贷选择长短取决于资金用途。企业购置大型设备、厂房建设适合长贷，还款期限5-10年，摊薄成本。日常运营周转选短贷，期限1年以内，灵活应对季节性波动。房地产开发商常采用3-5年中长期贷款匹配项目周期。原材料采购适合6-12个月短贷，快速回笼资金。长贷利率相对稳定，短贷审批速度快，企业需根据现金流情况合理搭配，避免期限错配风险。

长贷锁定利率优势明显，当前3年期商贷利率4.5%，5年期4.8%，比短期贷款低1-2个百分点。企业扩张、技术改造适合长期资金支持，还款压力小。短贷虽然利率较高，但资金使用效率高，企业可根据订单量灵活调整贷款规模。进出口企业常使用3-6个月短期贷款匹配信用证周期。资金充裕时提前还款无违约金，企业可把握市场利率下行机会调整债务结构。