保费上调是根据出险次数还是金额

保费上调与出险次数直接挂钩。保险公司记录每次理赔事件，次数越多，风险越高。客户连续3年无事故可享受折扣，而1年内出险2次以上保费明显上涨。某车型因频繁小额剐蹭理赔，次年保费增加30%。保险公司通过精算模型分析数据，发现出险频率高的客户群体理赔概率高出5倍，因此调整保费以平衡风险。

理赔金额同样影响保费调整。大额事故如车损超过5万元，即使只有1次，次年保费也会显著提高。某地区因洪水导致车辆大面积水淹，单次理赔金额超过10万元，该区域整体保费上升20%。保险公司评估风险时，既考虑事故频次也关注严重程度，高额理赔代表潜在风险更大，需要通过保费调整来覆盖未来可能的赔付支出。