征信有不良记录多久能恢复

征信不良记录保存期限为5年，从还清欠款之日开始计算。信用卡逾期、贷款违约等负面信息会在系统中保留5年，之后自动消除。个人征信报告每月更新一次，及时还清欠款能加速记录更新。银行审批贷款时会参考近2年征信状况，5年记录期满后，个人信用状况会明显改善。

征信机构对不良记录的处理方式不同，有些机构提供信用修复服务。还清欠款后，可向征信机构提交异议申请，要求更新记录。保持良好信用行为3-6个月后，信用评分会有所提升。房贷审批更看重近5年征信记录，汽车贷款则关注近2年情况。不同金融机构对征信不良记录的容忍度存在差异，有的机构会放宽至7年。