正常房贷的利率是多少

当前房贷利率主要受央行基准利率和银行政策影响。5年期以上LPR为3.95%，首套房贷款利率普遍在4.0%-4.3%区间，二套房利率约4.5%-5.0%。国有大行如工商银行、建设银行执行标准利率，股份制银行如招商银行、兴业银行常有优惠活动。2023年数据显示，多数城市首套房贷款利率较2022年下降0.3-0.5个百分点。公积金贷款利率更低，5年以上为3.1%，贷款100万元30年可节省利息约20万元。

房贷利率还与贷款人资质、贷款期限、还款方式相关。等额本息还款方式月供固定，适合收入稳定人群；等额本金方式前期月供高，总利息少，适合资金充裕者。20年期贷款利率比30年期低0.1-0.2个百分点，100万元贷款可少还利息约5万元。优质客户可获得LPR-20基点的优惠，而普通客户多为LPR+30基点。不同城市政策差异明显，一线城市普遍高于二三线城市0.2-0.4个百分点。