没有按月付息的大额存单

大额存单不按月付息的设计有其合理性。银行将资金锁定较长时间，资金使用效率高，自然愿意提供更高利率。这类产品到期一次性还本付息，常见期限1年、3年、5年，利率比普通定期存款高出0.3到0.8个百分点。某国有银行20万元起购的3年期大额存单，年利率达到3.85%，到期总收益达23100元。这种产品适合闲置资金较多、追求稳健收益的投资者，提前支取会损失全部利息收益。

不按月付息的大额存单流动性管理需谨慎。资金被锁定期间无法灵活使用，投资者需确保这笔钱在期限内不会急用。市场上有部分银行提供转让功能，允许未到期的大额存单在二级市场交易，但转让价格会受市场利率波动影响。2023年某股份制银行推出的大额存单支持转让，持有6个月后可申请转让，但实际成交价格可能低于本金面值，投资者需权衡流动性与收益的关系。