什么是商业性个人住房贷款

商业性个人住房贷款是银行向个人发放的专门用于购买住房的贷款产品。借款人需要提供所购住房作为抵押，银行根据借款人的收入、信用记录和房产价值确定贷款额度。贷款期限通常为5-30年，还款方式有等额本息和等额本金两种。这类贷款利率高于公积金贷款，审批流程较快，放款速度一般在15-30个工作日内完成。借款人需支付首付款，比例通常为房价的20%-30%，剩余部分通过贷款支付。

商业性住房贷款的核心特征是市场化运作，利率由央行基准利率加点形成。贷款合同中明确规定了还款计划、违约责任和提前还款条件。银行会评估借款人的还款能力，一般要求月供不超过家庭月收入的50%。这类贷款支持购买新建商品房、二手房和产权清晰的二手住房。借款人可选择固定利率或浮动利率，后者会随市场变化调整。提前还款通常需要支付一定比例的手续费，具体比例根据银行政策而定。