房贷利率是不是不变的

房贷利率绝对不是固定不变的。银行根据央行政策、市场资金状况和自身经营策略调整利率。去年多家银行将首套房贷利率从4.2%降至3.95%，今年又进一步下调至3.85%。不同城市、不同银行、不同客户资质的利率差异可达0.5个百分点以上。公积金贷款利率同样会调整，2022年5年期以上利率从3.25%降至3.1%，直接影响月供金额。

房贷利率变动受多种因素影响。经济下行周期，央行会引导市场利率下行，带动房贷利率下调。通货膨胀高企时，银行可能提高利率以抵消购买力下降风险。大型银行与中小银行的定价策略不同，前者利率相对稳定，后者更灵活调整。优质客户能获得比普通客户低0.2-0.3个百分点的优惠利率，银行通过差异化定价吸引不同风险等级的借款人。