商业贷款必须还清才能转公积金吗

商业贷款转公积金贷款不需要完全还清商业贷款。借款人只需满足条件即可办理转贷，包括按时还款记录良好、贷款余额不超过公积金中心规定上限、有稳定收入来源等。实际操作中，多数城市允许将剩余商业贷款余额转为公积金贷款，减轻月供压力。北京、上海、广州等城市的公积金中心都提供此类服务，借款人只需提交申请材料并通过审核即可办理转贷手续。

公积金贷款利率远低于商业贷款，转贷能显著减少利息支出。以100万元贷款为例，商业贷款利率4.9%比公积金贷款利率3.1%多付利息约40万元。转贷后月供压力减轻，还款周期延长，家庭财务状况得到改善。各地公积金中心对转贷额度有不同规定，一般为公积金贷款最高限额的70%至80%，具体需咨询当地公积金管理中心获取准确信息。