保险最早起源海上的远洋贸易

海上保险起源于中世纪地中海贸易，14世纪意大利商人开始在航海契约中加入风险分担条款。1384年，意大利出现第一份现代保险单，为从法国南部运往荷兰的货物提供保障。英国劳合社咖啡馆成为17世纪保险交易中心，船东和商人聚集于此，为远洋航程签订保险协议。这些早期保险形式帮助商人应对海盗、风暴和船只沉没等风险，保障贸易路线畅通。

海上保险的发展推动了现代金融体系形成。17世纪，英国议会通过《海上保险法》，确立保险合同基本规则。18世纪，保险开始覆盖火灾、人寿等领域。保险公司利用大数法则计算风险概率，形成科学定价基础。19世纪，电报技术使全球风险信息实时共享，保险范围扩展至亚洲、美洲航线。现代保险制度直接源于这些海上贸易实践，成为全球商业活动的重要保障机制。