房贷是年息还是月息

房贷采用年息计算方式，银行会根据贷款金额和期限确定年利率。借款人每月还款额包含本金和利息两部分，利息按剩余本金计算。30万元贷款20年，年利率4.9%，月供约1976元，其中首月利息约1225元，本金约751元。随着时间推移，每月利息占比逐渐减少，本金占比增加。这种还款方式让借款人能够清晰了解长期财务规划。

房贷利息计算基于年利率，但还款周期为每月。银行将年利率除以12得到月利率，再乘以剩余本金计算当月利息。50万元贷款30年，年利率5.6%，月供约2870元。前5年利息占比超过80%，后5年利息占比降至约40%。这种结构使得前期还款压力较大，但长期来看能有效降低总利息支出。