买保险需要人工核保是咋回事

人工核保是保险公司对特殊健康状况或职业的投保人进行的额外评估过程。当申请人有既往病史、高风险职业或特殊生活习惯时，系统无法自动决定承保条件，需要核保员仔细分析医疗记录、职业风险和保险条款。核保员会根据具体情况调整保费、设置除外责任或决定是否承保。这个过程需要3-7个工作日，确保保险公司承担合理风险，同时为非标准体客户提供适当保障。

人工核保还涉及复杂保单的个性化定制。大额保单、团体保险或特殊险种需要核保员评估整体风险状况。核保员会分析投保人的财务状况、保险需求和风险承受能力，设计最合适的保险方案。核保过程中，核保员可能要求提供额外证明文件，如财务报表、职业证明或体检报告。这一环节确保保险产品匹配客户实际需求，避免未来理赔纠纷，提高保险合同的针对性和有效性。