年利率是多少算高利贷

年利率超过36%被认定为高利贷。中国法律规定，借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。银行贷款年利率一般在4%-6%之间，信用卡分期年利率约15%，网贷平台年利率大多在20%-30%区间。年利率达到50%以上的借贷产品，实际年化综合成本往往超过70%，远超法律保护范围。民间借贷中，月息3分（年化36%）是法律保护上限，超出部分不受法律保护。

高利贷的特征包括高额利息、暴力催收和隐蔽性。年利率100%以上的借贷属于典型高利贷，借款1万元一年需还2万元本金加利息。校园贷、套路贷等非法借贷形式，实际年化利率可达300%-500%。正规金融机构贷款年利率极少超过20%，超过此数值的借贷产品需谨慎对待。高利贷往往伴随砍头息、服务费等额外收费，实际借款成本远高于表面利率。