商贷多久可以转公积金贷款

商贷转公积金贷款的时间取决于当地政策和贷款机构要求。大多数地区要求商贷正常还款6个月到1年后才能申请转换。北京、上海等城市规定商贷需连续还款满12个月，广州则要求6个月。转换时需提供完整的还款记录、收入证明和公积金缴存证明。贷款余额一般不超过房屋总价的70%，且公积金账户需有足够余额覆盖剩余贷款。整个过程需要2-4周完成，包括材料审核、审批和手续办理。

公积金贷款利率比商贷低1-2个百分点，转换后月供可减少15-20%。北京一套500万元30年期商贷，月供约2.3万元，转公积金后月供降至1.9万元左右。深圳、杭州等城市还提供"商转公"组合贷款，剩余部分可继续使用商贷。转换后贷款期限重新计算，但总还款年限不超过30年。建议提前咨询当地公积金管理中心了解最新政策和具体流程。