银行派生是什么意思

银行派生是指银行通过放贷创造新货币的过程。银行吸收存款后，只需保留一小部分作为准备金，其余部分可用于发放贷款。这笔贷款又会成为其他银行的存款，继续被放贷。这个过程循环往复，使得经济中的货币供应量远超央行最初发行的货币基础。例如，100元初始存款在10%准备金率下，理论上可以派生出1000元总货币量。银行派生机制是现代金融体系的核心功能，直接影响市场流动性和信贷规模。

银行派生与货币乘数密切相关，后者决定了货币扩张的程度。央行通过调整存款准备金率直接影响派生能力。准备金率下调，银行可用于放贷的资金增加，派生效果增强。2015年部分国家降低准备金率0.5个百分点后，银行体系新增贷款规模显著扩大。银行派生并非无限增长，受制于借款人需求、银行风险评估和市场环境。金融监管机构通过设定准备金上限和资本充足率要求，控制派生风险，确保金融系统稳定运行。