什么是担保余额

担保余额是指借贷关系中担保人承诺承担偿还责任的金额总和。银行贷款中，房产抵押贷款的担保余额就是抵押房产评估价值；企业贷款时，应收账款质押形成的担保余额等于质押应收账款总额。担保余额直接影响担保人的财务风险，担保余额越高，潜在负债越大。个人担保余额超过年收入3倍时，可能影响个人信用评级。

担保余额计算需考虑担保物价值和担保比例。房产担保余额为评估价乘以抵押率(通常70%)；设备担保余额为折旧后价值乘以60%。担保余额会随担保物贬值而减少，如车辆担保余额每年递减约10%。企业互保形成的担保余额包含多家企业连带责任，风险呈倍数增长。担保余额上限由金融机构根据担保人资质设定，个人担保余额一般不超过500万元。