购房贷款是单利还是复利

房贷利息计算采用复利方式，银行按月收取利息。贷款100万元，30年期，年利率4.9%，月供约5307元。银行每月将未还本金产生的利息加入剩余本金计算下月利息。第1个月利息4083元，第360个月利息仅剩22元。这种利滚利方式让前期还款中利息占比高，本金减少慢。10年后已还利息约44万元，本金仅还16万元。

复利计算让银行收益更稳定。借款人提前还款可减少总利息支出。同样100万贷款，10年后提前还清，可节省利息约38万元。银行系统每日计算利息，每月累加到未还本金上。这种计算方式符合国际金融惯例，也是银行利润的主要来源。借款人需关注还款方式，选择等额本金可减少总利息支出约15万元。