房贷等额本息转换等额本金划算吗

等额本息转等额本金确实能节省利息支出。贷款100万元，30年期，利率4.9%，等额本息月供约5307元，总利息91万元；等额本金首月月供6861元，逐月递减，总利息74万元，节省17万元。前期还款压力大，但总负担轻。适合收入稳定且有能力承受前期较高月供的借款人。

转换时机很重要。利率下行周期转换意义不大，当前利率高于原贷款利率2个百分点以上时转换才划算。转换成本约2000-5000元，需计算节省的利息能否覆盖这些费用。已还款超过5年的贷款转换价值较低，因为前期利息占比高，后期节省空间有限。借款人应评估自身财务状况和未来收入预期再做决定。