公积金要有余额才能贷款吗

公积金贷款确实需要账户有一定余额。各地政策要求借款人在申请贷款前连续缴存公积金6个月以上，账户余额达到月缴额的6-12倍。北京要求余额超过2万元，上海需要月缴额的10倍以上。余额不足会影响贷款额度计算，深圳规定余额不足1万元无法申请。公积金中心会根据余额、缴存年限和月缴额综合评估贷款资格。

公积金贷款额度与账户余额直接挂钩。广州计算公式为：账户余额×8倍+月缴额×45倍。杭州规定余额不足5万元最高只能贷30万元。南京要求余额达到月缴额的12倍才能获得最高额度。账户余额还会影响贷款利率，多地政策对余额高的借款人给予更优惠利率。公积金中心会定期核查账户状态，余额不足可能导致贷款被拒或额度降低。