办理贷款之前需要把负债还清吗

办理贷款前清偿负债是明智之举。银行会仔细审核申请人的债务收入比，过高负债会直接影响贷款审批。信用卡欠款、其他贷款未结清都会降低信用评分。数据显示，负债超过月收入50%的申请人被拒风险增加70%。提前还清旧债能显著提高贷款成功率，获得更优惠利率。房贷审批中，无负债申请人获批率比有负债的高出约40%。

负债状况直接影响贷款额度计算。银行使用"总债务服务比率"评估还款能力，包括现有债务与新贷款月供之和。未结清负债会挤占可用贷款额度。汽车贷款案例显示，有1万元未还债务的申请人，贷款额度平均减少2万元。债务清零后，月供负担减轻，还款压力分散，贷款周期可延长，每月还款额降低约30%。