信贷化整为零的意思是什么

信贷化整为零是指将一笔大额贷款拆分成多笔小额贷款的操作方式。银行通过这种做法可以规避监管限制，绕过大额贷款审批要求。企业获得1000万元贷款时，可能被拆分成10笔100万元的小额贷款，这样就不需要满足大额贷款的严格条件。房地产开发商常用此方法获取资金，避免触发监管部门对单一借款人贷款集中度的限制。这种操作增加了银行体系的风险，因为小额贷款审批往往不够严格。

信贷化整为零也指借款人主动将大额债务分散到多个金融机构。个人或企业向5家不同银行各借款200万元，总额达到1000万元，但每家银行只显示200万元负债。这种做法降低了单一机构的信贷风险暴露，使借款人能够获得更多资金。信用卡分期付款就是典型例子，持卡人将一次大额消费拆分成12期偿还，每月只需支付小额款项。金融机构之间的信息不共享使得这种分散负债成为可能。