信用卡逾期多久才能协商

信用卡逾期后，银行一般会在逾期30天内进行电话提醒。逾期60天，银行会发送正式催款函。逾期90天，账户会被标记为不良记录。逾期180天，银行可能委托第三方催收机构。逾期1年以上，银行愿意协商还款方案，此时可申请分期或减免部分利息。银行对逾期1-2年的客户协商意愿较高，成功率可达80%以上。

协商最佳时机是逾期3-6个月，此时银行既不想损失全部欠款，又尚未完全放弃追讨。逾期超过2年，银行可能直接起诉或核销债务。协商时需提供收入证明，说明还款困难原因。一次性还款可申请减免30%-50%利息，分期还款期限最长可达5年。银行更愿意与有稳定收入但暂时困难的客户达成协议。