贷款余额为0是不是贷款没下来

贷款余额为0不表示贷款没下来。贷款审批通过后，银行会先发放资金到指定账户，此时贷款余额为0是正常现象。借款人使用贷款后，余额才会增加。许多人在获得贷款后立即用于购房、购车或经营，初始阶段显示0余额。银行系统会记录贷款合同，即使余额为0，借款人仍需按期还款。

贷款余额为0也可能表示贷款已结清。借款人提前还清所有款项后，系统会将余额归零。这种情况下，贷款不仅已下来，而且已经履行完毕。信用报告会显示"已结清"状态，不影响未来申请其他贷款。银行会出具结清证明，证明债务关系已经解除。