房贷几年提前还划算

房贷提前还款3-5年最划算。这个时间点能显著减少总利息支出。假设贷款100万元，30年期，利率4.9%，5年后提前还款50万元，可节省利息约42万元。银行收取的违约金一般在1-3个月利息范围内，5年内还款违约金成本较低。等额本息还款方式下，前期利息占比高，提前还款能更快降低本金。选择3-5年还款，资金流动性影响小，又能获得明显利息节省。

房贷10-15年后提前还款也有优势。此时贷款已还本金比例提高，剩余本金减少。100万元贷款，15年后已还本金约36万元，剩余64万元。提前还款后，月供压力大幅减轻。房贷利率高于理财收益时，提前还款更明智。当前5年期以上LPR为4.3%，若理财收益率低于3.5%，提前还款更划算。此时家庭收入稳定，还款压力小，提前还款不影响生活质量。