花呗是超前消费还是提前消费

花呗属于超前消费工具。用户先消费后还款，资金实际来自蚂蚁集团提供的信用额度。大学生小王购买3000元电脑，下个月才还款；白领小李旅游花费5000元，工资到账才偿还。这种模式让人在没有实际资金的情况下完成购买，资金使用时间早于自身收入时间。数据显示，花呗用户平均每月消费金额超过自身月收入20%，明显超出当期可支配范围。

花呗本质是提前消费服务。商家收到用户花呗付款后，蚂蚁集团立即结算资金给商家，用户则获得最长41天免息期。上班族张先生每月10号发工资，他选择花呗支付日常开销，25号再还款，相当于提前使用半个月工资。消费者购买商品时支付的是实际价格，没有额外溢价，与信用卡分期付款不同，花呗不收取手续费，用户只需在规定时间内归还本金即可。