商业房贷分为哪几种方式划算

商业房贷主要有固定利率和浮动利率两种划算方式。固定利率贷款在5-10年内保持利率不变，适合风险厌恶型借款人，市场利率上涨时能锁定成本。浮动利率则根据基准利率调整，当前LPR为3.45%-4.2%，适合预期利率下降的借款人，可节省利息支出。组合贷款结合商业贷款和公积金贷款，公积金部分利率低至3.1%，适合有公积金的借款人，可降低整体融资成本。

等额本息和等额本金是两种常见还款方式。等额本息每月还款额固定，适合收入稳定的借款人，30年期贷款每月还款压力均衡。等额本金前期还款高，但总利息少，适合前期资金充裕的借款人，20年期贷款可节省约15%总利息。提前还款策略也很关键，贷款前5年归还本金效果最佳，可减少利息支出，10年期贷款提前还款5万元可节省约2万元利息。