身故保险金有必要吗

身故保险金对家庭经济支柱至关重要。房贷、车贷、子女教育费用不会因人离世而消失，保险金能确保家人不必变卖房产或中断学业。北京一套500万的房贷，加上两个孩子每年20万的教育支出，总计超过1000万的经济责任，保险金能有效覆盖这些支出。家庭日常开销、父母赡养费等持续支出也需要保障，保险金能提供3-5年的生活缓冲期，让家人有时间调整财务规划。

身故保险金还具备债务清偿功能。企业主需要考虑公司债务、员工工资等责任；个人信用卡、消费贷款等债务也会转移给家人。保险金能直接用于偿还债务，避免家人承担连带责任。保险金还可作为遗产规划工具，通过指定受益人确保资金按意愿分配，避免繁琐的继承程序。税务筹划方面，保险金一般免征个人所得税，能最大化留给家人的资产价值。