商贷超过三年能转公积金吗

商贷超过三年后转公积金是可行的，但需满足特定条件。贷款人需连续缴纳公积金满6个月以上，且原商贷还款记录良好。实际操作中，借款人需向公积金中心提交申请，经审核通过后可办理转贷手续。转贷金额不超过原商贷余额，同时不超过房屋评估值的70%。整个过程需要重新评估房屋价值，并支付相关手续费。不同城市政策存在差异，北京、上海等一线城市要求更为严格。

商贷转公积金能减轻还款压力。以100万元贷款为例，商贷利率约4.9%，公积金贷款利率仅3.25%，30年下来可节省利息约30万元。转贷后月供减少，家庭财务压力明显缓解。许多城市允许组合贷款，即部分商贷转公积金，剩余部分保持商贷形式。转贷后，贷款期限可重新计算，最长可达30年，进一步降低每月还款额。