公积金账户没钱能办理房贷吗怎么办

公积金账户余额为零不影响房贷申请。银行主要审核借款人收入、征信记录和还款能力。许多成功案例显示，申请人即使没有公积金存款，只要工资流水稳定、信用良好，依然能获批贷款。实际操作中，北京、上海等地的购房者通过提供6个月以上的工资证明和完税证明，顺利获得了房贷资格。

解决方法包括使用商贷或组合贷款。商贷利率略高但审批灵活，全国各大银行均接受此类申请。组合贷款则结合公积金和商业贷款优势，适合部分城市有缴存记录但余额不足的情况。数据显示，广州、深圳等地2022年有3成购房者选择组合贷款，有效减轻了初期还款压力。