商业保险有必要终身吗

商业保险并非必须终身购买。许多人会在特定人生阶段购买保险，如25岁购买重疾险保障工作期间的健康风险，45岁增加寿险保障家庭责任。保险需求随人生阶段变化，年轻人需要医疗保障，中年人需要收入保障，老年人可能需要长期护理保障。多数人在60岁后不再需要高额寿险，因为房贷已还清，子女已独立。保险公司提供的终身保费往往高于定期保险，相同预算下，定期保险可以获得更高保额。

商业保险的终身必要性取决于个人财务规划。购买终身保险相当于强制储蓄，有人通过这种方式积累退休金。数据显示，一份终身重疾险在20年后现金价值可达保费的60%。终身保险还提供稳定传承功能，可将指定资产定向给予受益人。某些高净值人士选择终身保险作为财富传承工具，避免遗产分割纠纷。终身保险的保证续保条款确保老年阶段仍有保障，这是定期保险无法提供的优势。