贷款买车买保险必须买划痕险吗

贷款买车时，划痕险不是必须购买的险种。车险基本组合包括交强险和商业险，商业险中的第三者责任险、车损险才是核心保障。划痕险属于附加险，主要针对车身表面轻微损伤，理赔额度一般在2000元以内。4S店有时会捆绑销售划痕险，车主可根据实际需求决定。老旧车辆或预算有限者可省略此险种，小划痕可通过自行修复解决，每年保费支出可节省500-800元。

划痕险的实际价值与车辆使用环境密切相关。经常停放在露天停车场、树木旁的车辆，面临鸟粪、树枝刮蹭风险较高，划痕险能提供保障。相反，有固定地下车位且谨慎驾驶的车主，发生划痕概率较低。保险公司数据显示，城市车辆划痕报案率约为乡村车辆的2倍。豪华车或漆面特殊处理的车辆，修复成本高，购买划痕险更划算。车主应评估自身用车习惯和风险承受能力，而非盲目跟风购买。