贷款的利息和利率是什么意思

贷款利息是借款人使用贷款资金需要支付给贷款机构的额外费用，相当于资金的使用成本。利率则是计算这笔费用的比率，通常以年为单位表示。比如10万元贷款，年利率5%，一年利息就是5000元。利息计算方式有简单利息和复利两种，简单利息只计算本金产生的利息，复利则将已产生的利息也加入本金继续计息。不同贷款产品的利率差异很大，从信用卡的20%左右到房屋贷款的4%左右不等。

利率高低直接影响借款总成本。央行基准利率是市场利率的基础，各银行在此基础上浮动确定实际贷款利率。借款人信用状况、贷款期限、抵押物价值都会影响最终利率。短期贷款利率通常高于长期贷款，无抵押贷款利率高于有抵押贷款。提前还款可以减少总利息支出，但部分银行会收取违约金。实际年化利率(APR)包含所有费用，能更真实反映贷款成本。