现在银行的保本理财靠谱吗

银行保本理财产品确实存在，但收益率普遍偏低。目前一年期定期存款利率约1.5%，而保本理财多在2%-3%之间。国债作为最安全的投资选择，三年期利率约2.8%。银行结构性存款产品虽保本，但收益浮动，去年有数据显示约30%产品仅实现最低收益。货币基金如余额宝收益率已降至2%以下。这些产品安全系数高，适合风险承受能力低的投资者，但难以跑赢通胀，资金实际购买力会逐年下降。

银行保本理财的流动性问题值得关注。多数产品有固定期限，3个月到1年不等，提前支取会损失全部利息。去年某国有银行推出的6个月期保本理财，到期前赎回需支付1%的手续费。相比之下，活期存款随时可取，但利率仅0.3%。投资者需平衡资金使用需求和收益，大额资金存放应分散配置，避免集中在一个产品或期限。保险产品如年金险虽保本，但前期退保损失巨大，持有期需5年以上才划算。