房贷还多久划算

房贷提前还款的最佳时间点在贷款前5年。银行前期利息占比高，还款越早节省利息越多。30年期贷款前5年还款，能减少总利息支出40%以上。选择等额本息方式，前5年月供中利息占比超过70%，提前还款最划算。房贷合同满2年后无违约金，此时还款最经济实惠。

缩短贷款期限比延长还款时间更省钱。将30年贷款缩短至15年，总利息支出可减少一半。选择固定利率贷款，避免未来利率上升带来的额外成本。房贷利率低于4%时，保留部分资金投资收益高于房贷利率更划算。提前还款后保留3-6个月生活应急资金，确保财务安全。