首套房贷款利率是年利率还是月利率

首套房贷款利率是年利率，不是月利率。银行计算房贷利息时，采用年利率作为基准，然后除以12个月换算成月利率使用。例如，4.3%的年利率相当于每月约0.358%的利率。贷款合同上明确标注的利率数值都是年利率，购房者需要仔细查看合同条款。央行公布的基准利率也是年利率，商业银行在此基础上进行浮动调整。购房者在比较不同银行产品时，应该关注年利率的高低，而不是被月利率的表面数字迷惑。

房贷利息计算采用复利方式，年利率直接影响总还款额。30年期100万元贷款，年利率4.3%比4.5%总利息少支付约12万元。银行会在还款计划表中明确显示每月利息和本金构成，前期还款中利息占比高。购房者可以通过提前还款降低总利息支出，银行会重新计算剩余期限的还款计划。央行调整基准利率后，已贷款客户的利率会在次年1月1日调整，影响月供金额。