房贷提前几年还款划算吗

房贷提前还款是否划算取决于剩余期限和利率水平。房贷利率4.5%，剩余20年，提前还清可节省利息约30万元。贷款利率低于3%，提前还款收益有限，不如投资理财。银行收取违约金的情况也需考虑，一般为提前还款金额的1%-3%。房贷利率高于5%，提前5年还款能大幅减少利息支出，尤其等额本息方式前期利息占比高。

提前还款资金用途同样重要。手头有闲置资金，投资回报率低于房贷利率时，提前还款更明智。家庭应急储备金充足后，再考虑提前还款。部分银行允许缩短还款期限而非降低月供，这种方式能更快减少利息支出。选择缩短期限而非降低月供，总利息节省更多，但每月还款压力会增加。