理财产品按年息还是按月息

理财产品按年息计算更符合长期投资逻辑。银行定期存款、国债等常见产品采用年息方式，资金一年计息一次，收益更稳定。余额宝等货币基金虽按日计息，但实际年化收益率才是比较标准。债券基金、保险理财等产品也以年化收益率作为主要参考指标。年息计算方式让投资者能清晰了解一年期总收益，便于跨产品比较。

按月付息的理财产品适合需要定期现金流的投资者。某些结构性存款、企业债会在合同中约定每月派息，投资者每月能获得固定收益。房贷、车贷等消费贷款则采用月息计算，借款人每月需支付利息。信用卡分期付款也按月收取手续费，相当于月息模式。月息产品对资金流动性要求较高，适合短期理财需求。