保险年免赔额是什么意思

保险年免赔额是一年内需要自行承担的医疗费用金额，达到这个额度后保险公司才开始报销。常见设置有500元、1000元或2000元不等。门诊和住院费用分别计算，感冒发烧看门诊花800元，免赔额1000元的话就需要自己全部承担。住院费用同理，年累计自付满免赔额后，剩余部分才能按比例报销。这种机制能减少小额理赔，降低保险成本。

免赔额设计让保险更聚焦大额风险，小病小痛自己解决。一家三口投保医疗险，每人设置1万元年免赔额，一年内普通感冒发烧花了几千元都不用申请理赔。真正需要住院动手术时，费用往往数万元，这时免赔额机制就发挥作用，超过部分保险公司按约定比例报销。这种设计既保障了重大医疗需求，又控制了保费支出。