投保人豁免有没有必要

投保人豁免很有必要，特别是家庭经济支柱的保障。一份30年缴清的重疾险，若投保人在第5年不幸患病无法继续缴费，豁免功能可免除后续25期保费，保障依然有效。数据显示，30-45岁人群投保后5年内发生理赔的概率约为这个年龄段总人口的3%。没有豁免，家庭将面临保障中断和保费损失的双重风险。孩子的教育金保险、老人的医疗险都建议附加投保人豁免，确保家庭经济支柱出状况时，家人保障不受影响。

从财务规划角度看，投保人豁免是低成本高保障的选择。附加豁免的保费增加比例一般为主险保费的5-8%，但能提供相当于总保费80-90%的风险保障。一个40岁男性投保50万重疾险，年缴1.2万元，附加豁免每年只需多付600-800元，却能在无法缴费时免除未来20多万元的支出。保险的本质就是转移风险，投保人豁免正是针对缴费能力丧失这一特定风险的有效解决方案，花小钱避免大损失。