公积金房贷是按基数还是余额还款

公积金房贷还款计算基于个人公积金账户余额，而非缴费基数。贷款额度取决于账户累计金额，一般账户余额达到贷款额度的10-15倍时，可申请最高额度。北京、上海等城市规定，连续缴存6个月以上且账户余额充足才能申请。余额越高，贷款额度越大，还款压力越小。账户余额不足时，需补充其他资金或降低贷款金额。

公积金房贷还款方式有等额本息和等额本金两种。等额本息每月还款额固定，适合收入稳定人群；等额本金前期还款多，后期递减，适合当前收入较高者。选择哪种方式取决于个人财务状况和长期规划。提前还款时，银行会重新计算剩余期限的还款计划，节省的利息取决于提前还款的时间和金额。