金融机构洗钱风险是什么

金融机构洗钱风险是指不法分子利用银行、保险公司等机构进行非法资金转移的风险。犯罪团伙通过虚假交易、空壳公司、地下钱庄等手段，将黑钱"洗白"。某银行曾发现客户频繁进行小额资金分散转入，再集中转出至境外账户，这种异常模式就是典型洗钱活动。监管机构要求金融机构建立客户身份识别系统，记录交易信息，监控可疑行为，阻断非法资金流动。

洗钱风险还表现在金融产品设计与销售环节。保险公司的高额现金价值保单、证券公司的匿名交易账户、虚拟货币交易所的去中心化交易模式，都为洗钱提供了便利。某保险公司曾销售一份保费高达千万的保单，投保人短期内便申请退保获取现金，资金来源不明。金融机构需加强产品风险评估，限制高风险交易特征，完善内部控制体系，有效防范洗钱风险。